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創(chuàng)新

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貨幣危機

內(nèi)部控制措施

內(nèi)控制度

風(fēng)險識別

信息系統(tǒng)

崗位設(shè)置

員工管理

授權(quán)管理

會計核算

監(jiān)控對賬

外包管理

投訴處理

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穩(wěn)健公司治理

14條原則

董事會行為

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其他類金融機構(gòu)

金融控股公司、小額貸款公司、第

金融行業(yè)自律組織

中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券也協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金也協(xié)會

保險類金融機構(gòu)

保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險資產(chǎn)管理公司

證券期貨類金融機構(gòu)

證券公司、證券交易所、中國證券登記結(jié)算有限公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所

通貨賠賬與通貨緊縮

通貨賠賬：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志

通貨膨脹的原因：

需求拉上型通貨賠賬:過多的貨幣追求過少的商品

成本推動型通貨賠賬：工資推進的通貨賠賬；利潤推進的通貨膨脹

供求混合推動型的通貨賠賬：

結(jié)構(gòu)型通貨賠賬：

2.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響：

對生產(chǎn)和流通的影響：不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；打亂了正常的商品流通秩序

對分配換個消費的影響：會引起不利于固定薪資收入階層的國民收入的再分配；有利于債務(wù)人不利于債權(quán)人；降低消費規(guī)模

對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響：使貨幣貶值；會使社會公眾失去對本國紙幣的信息，不愿意接收和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象導(dǎo)致一國的貨幣制度走向奔潰

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貨幣需求與供給

1.貨幣需要的含義：

貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求

2.影響貨幣需求的主要因素：

收入水平（貨幣需求量與收入水平成正比）主要因素

利率水平（利息率與貨幣需求量成反比，利息率上升，貨幣需求減少）

社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度：（物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比）

信用制度發(fā)達程度（反比）

匯率（本幣匯率下降，本幣貶值，外幣需求增加，本幣需求減少；反之，本幣升值，對外幣需求減少，對本幣需求增加）

公眾的預(yù)期和偏好

其他

（二）、貨幣供給及貨幣層次劃分

1.貨幣供給的含義：是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給

貨幣供應(yīng)量：是一國每一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念

貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控

2.貨幣供應(yīng)量層次劃分：

以貨幣流動性（變現(xiàn)能力）差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)

M2與M1之差稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力

（三）存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素

原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件

現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力

2.貨幣乘數(shù)（也稱貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)）及影響因素

貨幣乘數(shù)：是指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張背書，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小

影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種：

法定存款準(zhǔn)備金率（rd）

現(xiàn)金漏損率（c），有提現(xiàn)行為

超額準(zhǔn)備金率（e），總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要

超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是成反比

定期存款的存款準(zhǔn)備金率（rt）定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率低，活期存款的法定存款準(zhǔn)備金率高

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六、區(qū)域發(fā)展條件分析

1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

2.區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分

4.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

五、行業(yè)分析基本內(nèi)容：

（一）、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析

完全競爭的行業(yè)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流程（產(chǎn)品之間沒有差異）

根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格，如農(nóng)產(chǎn)品

壟斷競爭的行業(yè)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動（產(chǎn)品之間有差異）

制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型

寡頭壟斷的行業(yè)：相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大的市場份額的情形

完全壟斷的行業(yè)：獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形

（二）經(jīng)濟周期與行業(yè)分析

類型：增長型行業(yè)（生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)）、周期型行業(yè)（耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)）、防守型行業(yè)（食品業(yè)和公用事業(yè)）

（三）行業(yè)生命周期分析

時期初創(chuàng)期（起步階段）、成長期（黃金發(fā)展時期）、成熟期（巔峰時期、相對較長的時期）、衰退期（最后階段，最長，可能比其他階段的額總和還要長）

成熟期可能出現(xiàn)價格戰(zhàn)

（四）影響行業(yè)興衰的主要因素

技術(shù)進步、政府政策（其核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策）、行業(yè)組織創(chuàng)新（包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面）、社會變化、經(jīng)濟全球化

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四、我國的行業(yè)分類

我國經(jīng)濟活動的同性質(zhì)原則劃分國民行業(yè)

我國《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》20門類

經(jīng)濟全球化

經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)形式：生產(chǎn)活動全球化、生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置、金融國際化進程加快、各國的金融日益融合在一起，投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點，跨國公司的作用進一步加強

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)：

按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)林牧漁）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)）

按消費投資結(jié)構(gòu)，從支出角度來看，GDP由消費（私人消費+政府消費）、投資（又稱為資本形成，包括固定資本[其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資】和存貨增加兩部分）和凈出口（出口額-進口額形成的差額）三大部分構(gòu)成

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

二、經(jīng)濟周期

經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段

當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟得問嚴(yán)重衰退或大幅度貨幣貶值時，往往容易引發(fā)金融危機

金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉(zhuǎn)移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴(yán)重破壞

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：貨幣危機（貨幣的匯率受到投機性襲擊時）、銀行危機（銀行不能如期償付債務(wù)）、外債危機（國家的支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能如期支付所欠外債）、系統(tǒng)性金融危機（又稱全面危機，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂）

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

一、宏觀經(jīng)濟分析

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)：

經(jīng)濟增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

充分就業(yè)——失業(yè)率

物價穩(wěn)定——通貨膨脹率（CPI）

國際收支平衡——國際收支

經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），他是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

三種表現(xiàn)形態(tài)：價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)

三種計算方法：生產(chǎn)法、收入法和支出法

實業(yè)率是指勞動人口中實業(yè)人數(shù)所占的百分比

勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

城鎮(zhèn)登記失業(yè)率：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象

通常的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價減指數(shù)

消費者物價指數(shù)：指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

生產(chǎn)者物價指數(shù)：指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

國內(nèi)生產(chǎn)總值物價減指數(shù)：是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用最多、最普遍

國際收支：是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

一國的國際收支狀況是通過國際收支平衡表來反應(yīng)的

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：

經(jīng)常賬戶：是指針對本國對外經(jīng)濟交易機場發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶（貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移），是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶

資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進項記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶

資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融自查的收買或放棄

金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易

錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵消賬戶

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件

國際收支逆差，會導(dǎo)致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流，外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機

國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

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經(jīng)濟增長-國內(nèi)生產(chǎn)總值

充分就業(yè)

物價穩(wěn)定

國際收支平衡

貨幣危機、銀行危機、外債危機、系統(tǒng)性金融危機

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)、

消費、投資、凈出口

經(jīng)濟全球化

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