創新

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貨幣危機

內部控制措施

內控制度

風險識別

信息系統

崗位設置

員工管理

授權管理

會計核算

監控對賬

外包管理

投訴處理

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穩健公司治理

14條原則

董事會行為

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其他類金融機構

金融控股公司、小額貸款公司、第

金融行業自律組織

中國銀行業協會、中國證券也協會、中國期貨業協會、中國證券投資基金也協會

保險類金融機構

保險公司、保險專業中介機構、保險資產管理公司

證券期貨類金融機構

證券公司、證券交易所、中國證券登記結算有限公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所

通貨賠賬與通貨緊縮

通貨賠賬：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志

通貨膨脹的原因：

需求拉上型通貨賠賬:過多的貨幣追求過少的商品

成本推動型通貨賠賬：工資推進的通貨賠賬；利潤推進的通貨膨脹

供求混合推動型的通貨賠賬：

結構型通貨賠賬：

2.通貨膨脹對社會經濟的影響：

對生產和流通的影響：不利于生產正常發展；打亂了正常的商品流通秩序

對分配換個消費的影響：會引起不利于固定薪資收入階層的國民收入的再分配；有利于債務人不利于債權人；降低消費規模

對金融秩序和經濟、社會穩定的影響：使貨幣貶值；會使社會公眾失去對本國紙幣的信息，不愿意接收和使用紙幣，甚至會出現排斥貨幣的現象導致一國的貨幣制度走向奔潰

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貨幣需求與供給

1.貨幣需要的含義：

貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求

2.影響貨幣需求的主要因素：

收入水平（貨幣需求量與收入水平成正比）主要因素

利率水平（利息率與貨幣需求量成反比，利息率上升，貨幣需求減少）

社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度：（物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比）

信用制度發達程度（反比）

匯率（本幣匯率下降，本幣貶值，外幣需求增加，本幣需求減少；反之，本幣升值，對外幣需求減少，對本幣需求增加）

公眾的預期和偏好

其他

（二）、貨幣供給及貨幣層次劃分

1.貨幣供給的含義：是指中央銀行和商業銀行對現金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給

貨幣供應量：是一國每一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念

貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控

2.貨幣供應量層次劃分：

以貨幣流動性（變現能力）差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準

M2與M1之差稱為準貨幣，是潛在購買力

（三）存款貨幣創造過程及影響因素

原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件

現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制，都以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的準備金，即法定存款準備金，法定存款準備金率由中央銀行規定。法定存款準備金率的高低，直接影響銀行創造存款貨幣的能力

2.貨幣乘數（也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數）及影響因素

貨幣乘數：是指在基礎貨幣（高能貨幣）基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張背書，是貨幣供給擴張的倍數。

貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小

影響貨幣乘數的因素主要有以下幾種：

法定存款準備金率（rd）

現金漏損率（c），有提現行為

超額準備金率（e），總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要

超額準備金和活期存款總額是成反比

定期存款的存款準備金率（rt）定期存款的法定存款準備金率低，活期存款的法定存款準備金率高

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六、區域發展條件分析

1.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

2.區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模，區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況

3.技術是構成區域生產力的重要組成部分

4.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響

五、行業分析基本內容：

（一）、行業的市場結構特征分析

完全競爭的行業：生產者眾多，各種生產資料可以完全流程（產品之間沒有差異）

根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格，如農產品

壟斷競爭的行業：生產者眾多，各種生產資料可以流動（產品之間有差異）

制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型

寡頭壟斷的行業：相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大的市場份額的情形

完全壟斷的行業：獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形

（二）經濟周期與行業分析

類型：增長型行業（生物技術、物聯網、4D技術）、周期型行業（耐用品制造業、房地產）、防守型行業（食品業和公用事業）

（三）行業生命周期分析

時期初創期（起步階段）、成長期（黃金發展時期）、成熟期（巔峰時期、相對較長的時期）、衰退期（最后階段，最長，可能比其他階段的額總和還要長）

成熟期可能出現價格戰

（四）影響行業興衰的主要因素

技術進步、政府政策（其核心是產業結構政策和產業組織政策）、行業組織創新（包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面）、社會變化、經濟全球化

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四、我國的行業分類

我國經濟活動的同性質原則劃分國民行業

我國《國民經濟行業分類》20門類

經濟全球化

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

經濟全球化的主要表現形式：生產活動全球化、生產要素在全球范圍內配置、金融國際化進程加快、各國的金融日益融合在一起，投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點，跨國公司的作用進一步加強

經濟結構：

按產業結構劃分：國民經濟可分為第一產業（農林牧漁）、第二產業（采礦業、制造業、電力、熱力、燃氣及水生產和供應業、建筑業）、第三產業（服務業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業）

按消費投資結構，從支出角度來看，GDP由消費（私人消費+政府消費）、投資（又稱為資本形成，包括固定資本[其中含房地產和非房地產投資】和存貨增加兩部分）和凈出口（出口額-進口額形成的差額）三大部分構成

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

二、經濟周期

經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段

當出現經濟得問嚴重衰退或大幅度貨幣貶值時，往往容易引發金融危機

金融危機是指一個或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經濟造成嚴重破壞

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：貨幣危機（貨幣的匯率受到投機性襲擊時）、銀行危機（銀行不能如期償付債務）、外債危機（國家的支付系統嚴重混亂，不能如期支付所欠外債）、系統性金融危機（又稱全面危機，是指主要的金融領域都出現混亂）

銀行業法律法規與綜合能力

一、宏觀經濟分析

宏觀經濟發展目標：

經濟增長——國內生產總值（GDP）

充分就業——失業率

物價穩定——通貨膨脹率（CPI）

國際收支平衡——國際收支

經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP），他是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

三種表現形態：價值形態、收入形態和產品形態

三種計算方法：生產法、收入法和支出法

實業率是指勞動人口中實業人數所占的百分比

勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

城鎮登記失業率：城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在就業服務機構進行求職登記的人數

物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲的經濟現象

通常的指標有三種：消費者物價指數（CPI）、生產者物價指數（PPI）、國內生產總值物價減指數

消費者物價指數：指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

生產者物價指數：指一組出廠產品批發價格的變化幅度

國內生產總值物價減指數：是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用最多、最普遍

國際收支：是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

一國的國際收支狀況是通過國際收支平衡表來反應的

國際收支平衡表是系統地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統計報表

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：

經常賬戶：是指針對本國對外經濟交易機場發生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶（貨物、服務、收入和經常轉移），是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶

資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際間流動行為進項記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶

資本賬戶包括資本轉移和非生產、非金融自查的收買或放棄

金融賬戶是指引起一個經濟體對外資產和負債所有權變更的交易

錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵消賬戶

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

保持國際收支平衡是保證國民經濟持續穩定增長和經濟安全的重要條件

國際收支逆差，會導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流，外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機

國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加

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經濟增長-國內生產總值

充分就業

物價穩定

國際收支平衡

貨幣危機、銀行危機、外債危機、系統性金融危機

經濟結構

產業結構、消費投資結構、

消費、投資、凈出口

經濟全球化

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